ייעוץ פנסיוני וביטוחי פרט
רילוקיישן משנה את מקום המגורים והעבודה, אך גם עשוי להשפיע על הפנסיה, החסכונות, הביטוחים והזכויות שנצברו לאורך השנים. תכנון נכון היום מסייע לשמור על העתיד הכלכלי של המשפחה.
Service description
מעבר בין מדינות משנה הכנסה פנויה, הוצאות, מטבע, חיסכון וכיסויים ביטוחיים. השירות מרכז תמונת מצב ותרחישים, ומחבר לפי הצורך לבעלי רישיון לייעוץ פנסיוני, השקעות וביטוח.
ייעוץ פיננסי ופנסיוני לרילוקיישן shaped around your journey
למה צריך את השירות
למה השירות חשוב? תקופת רילוקיישן יכולה להימשך מספר חודשים או שנים רבות. במהלך תקופה זו עשויות להשתנות ההפקדות, הכיסויים הביטוחיים, חבות המס העתידית ותוכניות הפרישה. הבנה מוקדמת של האפשרויות העומדות בפניכם מאפשרת לקבל החלטות מושכלות ולהגן על נכסים פיננסיים שנבנו לאורך עשרות שנים.
למי מתאים השירות
למי מתאים השירות? • בעלי ביטוחי מנהלים. • מחזיקי קרנות פנסיה וקופות גמל. • עובדים המתקרבים לגיל פרישה. • משפחות המתכננות שהות ממושכת בחו״ל.
מה הערך של השירות
עבור רבים, הפנסיה היא הנכס הפיננסי הגדול ביותר שנבנה לאורך החיים. כאשר עוברים לעבוד ולחיות במדינה אחרת, עולות שאלות מהותיות לגבי קרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, ביטוחי המנהלים ותוכניות פרישה נוספות. לעיתים די בהחלטה אחת שאינה מבוססת על מידע מקצועי כדי לפגוע ברצף הזכויות או ליצור השלכות מיסוי שלא נלקחו בחשבון. אושן מסייעת לחבר בין תמונת הרילוקיישן לבין ההיבטים הפנסיוניים, ומפנה למומחים הרלוונטיים בהתאם למדינת היעד ולנתוני הלקוח.
What this service includes
בחינת החיסכון הפנסיוני הקיים
סקירת קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל ומוצרי החיסכון שנצברו בישראל.
בדיקת רצף זכויות
בחינת השפעת המעבר על הוותק, הכיסויים הביטוחיים והמשך הזכאות להטבות שונות.
בחינת המשך הפקדות
הבנת האפשרויות הקיימות להמשך הפקדה למוצרים השונים במהלך תקופת השהות בחו"ל.
תכנון ארוך טווח
בחינת השפעת הרילוקיישן על תכנון הפרישה העתידי, החיסכון המצטבר ויעדי המשפחה.
מיסוי פנסיוני
בחינת סוגיות מס הקשורות למשיכת כספים, קצבאות, חסכונות וזכויות שנצברו בישראל ובמדינת היעד.
כיסויים ביטוחיים
ניתוח ההשפעה האפשרית על אובדן כושר עבודה, ביטוחי חיים וכיסויים נלווים.
תכנון לקראת החזרה לישראל
היערכות להמשך ההפקדות ולשמירה על הזכויות גם לאחר סיום הרילוקיישן.
Tip from Ocean
טיפ מאושן לפני העזיבה, בדקו את הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה. ביטוח השארים והנכות בקרן תלוי בהמשך ההפקדות, והפסקתן עלולה להשאיר את המשפחה ללא כיסוי. ניתן לבקש מהקרן "ריסק זמני" לתקופה מוגבלת, כדי לשמור על הכיסוי בתקופת המעבר.
What to know before getting started
האם כדאי להמשיך להפקיד לפנסיה בזמן רילוקיישן?
התשובה משתנה בהתאם למדינת היעד, למבנה ההעסקה ולתוכניות העתידיות של העובד. לכן חשוב לבחון כל מקרה לגופו.
האם ניתן לאבד זכויות שנצברו בפנסיה?
זכויות שנצברו אינן נעלמות, אך שינויים בהפקדות או בכיסויים הביטוחיים עלולים להשפיע על חלק מהזכויות העתידיות.
מה קורה לקרן ההשתלמות שלי בזמן שאני חי בחו"ל?
ברוב המקרים הקרן ממשיכה להתקיים, אך כדאי להבין כיצד המעבר עשוי להשפיע על ההפקדות, המיסוי והניהול שלה.
האם רילוקיישן משפיע על ביטוחי המנהלים?
לעיתים כן. מבנה ההעסקה החדש, המדינה בה עובדים והפסקת ההפקדות עשויים להשפיע על מרכיבים שונים בפוליסה.
האם כדאי למשוך כספים לפני המעבר?
ברוב המקרים כדאי להבין היטב את ההשלכות המיסויות והפנסיוניות לפני קבלת החלטה מסוג זה.
מה קורה כאשר חוזרים לישראל?
החזרה לישראל היא הזדמנות לבחון מחדש את מבנה החיסכון, הכיסויים הפנסיוניים והאסטרטגיה הפיננסית לטווח הארוך.
What sets us apart
Ocean's Journey Manager
- One central address for every need
- A holistic view connecting tax, immigration and education
- Your Journey Manager is your Waze throughout the process
- Full transparency: timeline, costs and status in real time
- Strategy
- Objectivity
- Peace of mind
The traditional model
- Nobody sees the full picture
- Dozens of separate vendors: lawyers, brokers, clerks
- Patchwork point solutions that create gaps
- Stress, pressure and costly mistakes
Experience you can rely on
Partnerships & certifications
