ייעוץ פנסיוני וביטוחי פרט
רילוקיישן משנה את מקום המגורים והעבודה, אך גם עשוי להשפיע על הפנסיה, החסכונות, הביטוחים והזכויות שנצברו לאורך השנים. תכנון נכון היום מסייע לשמור על העתיד הכלכלי של המשפחה.
תיאור השירות
מעבר בין מדינות משנה הכנסה פנויה, הוצאות, מטבע, חיסכון וכיסויים ביטוחיים. השירות מרכז תמונת מצב ותרחישים, ומחבר לפי הצורך לבעלי רישיון לייעוץ פנסיוני, השקעות וביטוח.
שירות ייעוץ פנסיוני וביטוחי פרט שמתאים למסע שלכם
למה צריך את השירות
למה השירות חשוב? תקופת רילוקיישן יכולה להימשך מספר חודשים או שנים רבות. במהלך תקופה זו עשויות להשתנות ההפקדות, הכיסויים הביטוחיים, חבות המס העתידית ותוכניות הפרישה. הבנה מוקדמת של האפשרויות העומדות בפניכם מאפשרת לקבל החלטות מושכלות ולהגן על נכסים פיננסיים שנבנו לאורך עשרות שנים.
למי מתאים השירות
למי מתאים השירות? • בעלי ביטוחי מנהלים. • מחזיקי קרנות פנסיה וקופות גמל. • עובדים המתקרבים לגיל פרישה. • משפחות המתכננות שהות ממושכת בחו״ל.
מה הערך של השירות
עבור רבים, הפנסיה היא הנכס הפיננסי הגדול ביותר שנבנה לאורך החיים. כאשר עוברים לעבוד ולחיות במדינה אחרת, עולות שאלות מהותיות לגבי קרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, ביטוחי המנהלים ותוכניות פרישה נוספות. לעיתים די בהחלטה אחת שאינה מבוססת על מידע מקצועי כדי לפגוע ברצף הזכויות או ליצור השלכות מיסוי שלא נלקחו בחשבון. אושן מסייעת לחבר בין תמונת הרילוקיישן לבין ההיבטים הפנסיוניים, ומפנה למומחים הרלוונטיים בהתאם למדינת היעד ולנתוני הלקוח.
מה כולל השירות
בחינת החיסכון הפנסיוני הקיים
סקירת קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל ומוצרי החיסכון שנצברו בישראל.
בדיקת רצף זכויות
בחינת השפעת המעבר על הוותק, הכיסויים הביטוחיים והמשך הזכאות להטבות שונות.
בחינת המשך הפקדות
הבנת האפשרויות הקיימות להמשך הפקדה למוצרים השונים במהלך תקופת השהות בחו"ל.
תכנון ארוך טווח
בחינת השפעת הרילוקיישן על תכנון הפרישה העתידי, החיסכון המצטבר ויעדי המשפחה.
מיסוי פנסיוני
בחינת סוגיות מס הקשורות למשיכת כספים, קצבאות, חסכונות וזכויות שנצברו בישראל ובמדינת היעד.
כיסויים ביטוחיים
ניתוח ההשפעה האפשרית על אובדן כושר עבודה, ביטוחי חיים וכיסויים נלווים.
תכנון לקראת החזרה לישראל
היערכות להמשך ההפקדות ולשמירה על הזכויות גם לאחר סיום הרילוקיישן.
טיפ מאושן
טיפ מאושן לפני העזיבה, בדקו את הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה. ביטוח השארים והנכות בקרן תלוי בהמשך ההפקדות, והפסקתן עלולה להשאיר את המשפחה ללא כיסוי. ניתן לבקש מהקרן "ריסק זמני" לתקופה מוגבלת, כדי לשמור על הכיסוי בתקופת המעבר.
כל מה שכדאי לדעת לפני שמתחילים
האם כדאי להמשיך להפקיד לפנסיה בזמן רילוקיישן?
התשובה משתנה בהתאם למדינת היעד, למבנה ההעסקה ולתוכניות העתידיות של העובד. לכן חשוב לבחון כל מקרה לגופו.
האם ניתן לאבד זכויות שנצברו בפנסיה?
זכויות שנצברו אינן נעלמות, אך שינויים בהפקדות או בכיסויים הביטוחיים עלולים להשפיע על חלק מהזכויות העתידיות.
מה קורה לקרן ההשתלמות שלי בזמן שאני חי בחו"ל?
ברוב המקרים הקרן ממשיכה להתקיים, אך כדאי להבין כיצד המעבר עשוי להשפיע על ההפקדות, המיסוי והניהול שלה.
האם רילוקיישן משפיע על ביטוחי המנהלים?
לעיתים כן. מבנה ההעסקה החדש, המדינה בה עובדים והפסקת ההפקדות עשויים להשפיע על מרכיבים שונים בפוליסה.
האם כדאי למשוך כספים לפני המעבר?
ברוב המקרים כדאי להבין היטב את ההשלכות המיסויות והפנסיוניות לפני קבלת החלטה מסוג זה.
מה קורה כאשר חוזרים לישראל?
החזרה לישראל היא הזדמנות לבחון מחדש את מבנה החיסכון, הכיסויים הפנסיוניים והאסטרטגיה הפיננסית לטווח הארוך.
הבידול שלנו
מנהל המסע של Ocean
- כתובת אחת מרכזית לכל צורך
- ראייה הוליסטית שמחברת מיסוי, הגירה וחינוך
- מנהל המסע הוא ה-Waze שלכם בתהליך
- שקיפות מלאה: לוח זמנים, עלויות וסטטוס בזמן אמת
- אסטרטגיה
- אובייקטיביות
- שקט נפשי
המודל המסורתי
- אין מי שרואה את התמונה המלאה
- עשרות ספקים נפרדים: עו״ד, מתווכים, פקידים
- טלאי על טלאי - פתרונות נקודתיים שמייצרים פערים
- מתח, לחץ וסיכון לטעויות יקרות
ניסיון בסטנדרטים בין-לאומיים
שותפויות והסמכות
